В России грядёт отмена одной из немногих действительно приятных для граждан финансовых опций кешбэка. Этот инструмент долгое время служил способом повышения лояльности клиентов, позволяя им возвращать часть средств за покупки. Но теперь, когда Система быстрых платежей (СБП) набирает популярность, банки решили, что баловать клиента стало слишком дорого.

Экономия на людях

Кешбэк, который ещё недавно был визитной карточкой многих банков и активно использовался в рекламе, всё чаще оказывается под ударом. Основная причина банальное снижение рентабельности. Банки не получают комиссий за операции, проводимые через СБП, и, как результат, теряют привычный доход, который раньше покрывал и кешбэк, и прочие бонусы. В ответ на это финансовые учреждения начинают экономить на нас с вами.

Если говорить откровенно, кешбэк был удобным и прозрачным механизмом. Сделал покупку получил возврат. Это стимулировало использовать карты, особенно в онлайн-магазинах и при повседневных покупках. Для клиентов это был ощутимый бонус. Теперь же банки заговорили о замене кешбэка на так называемые "прямые скидки", особенно для тех, кто активно использует экосистему конкретного банка. Но что это значит на практике?

Прямая скидка: заманчиво звучит, но работает хуже

Идея прямой скидки выглядит красиво только на бумаге. В действительности это означает полную потерю гибкости: клиенту предложат воспользоваться скидкой на конкретный товар или услугу, возможно, даже у конкретного партнёра. Это шаг назад от универсальности кешбэка, который можно было потратить где угодно и как угодно. Кроме того, такие скидки чаще всего оказываются завуалированной рекламой партнёрских компаний и не несут реальной финансовой выгоды.

Проблема усугубляется ещё и тем, что прямые скидки не всегда применимы. Например, если человеку нужен бензин, а банк предлагает скидку на подписку на онлайн-кинотеатр где здесь логика и выгода для потребителя? Таким образом, вместо универсального возврата средств гражданам навязывают заведомо неравноценную замену.

Лояльность под угрозой

В последние годы банки активно развивали экосистемы, предлагая своим клиентам не только банковские услуги, но и доставку еды, телемедицину, страхование и многое другое. Кешбэк был "приманкой", чтобы пользователь остался внутри этой экосистемы. Но теперь, когда люди привыкли, банковские структуры решили урезать выгоду и проверить, насколько крепка зависимость клиента от платформы.

Фактически это удар по доверию. Пользователь, которого приучили к определённому уровню сервиса и бонусов, внезапно лишается одной из его важнейших составляющих. Такое поведение со стороны банков демонстрация принципа: как только клиент привязан, его можно использовать без дополнительных стимулов.

Почему молчат регуляторы?

Ещё один тревожный момент отсутствие позиции Центробанка и профильных министерств по данному вопросу. В условиях нестабильной экономики и снижения реальных доходов населения отмена кешбэка означает дальнейшее снижение покупательной способности граждан. Вместо того чтобы защищать интересы миллионов россиян, финансовые институты просто молча наблюдают, как банки отказываются от обязательств, которые сами же когда-то навязывали в рекламе.

Кто выиграет от отмены кешбэка?

Ответ очевиден только сами банки. Снижение затрат на бонусные программы означает рост их чистой прибыли. При этом потребитель теряет. Особенно пострадают те, кто активно использовал кешбэк для компенсации расходов в условиях инфляции молодые семьи, пенсионеры, студенты и люди с ограниченным доходом. Те, для кого каждый процент возврата играл роль.

И вот главный вопрос: действительно ли кешбэк стал нерентабельным или банки просто увидели шанс сократить расходы, прикрываясь ростом популярности СБП?

Заключение: к чему готовиться

Очевидно, что мы вступаем в новую эру банковского обслуживания эру, где интересы клиентов вновь отходят на второй план. Кешбэк, как эффективный и универсальный инструмент лояльности, могут отменить под шумок цифровизации. Прямые скидки это ловушка, маскирующая потерю свободы выбора. И если общественность не начнёт активно обсуждать эту тему, то очень скоро кешбэк станет лишь воспоминанием о тех временах, когда банки хотя бы делали вид, что заботятся о клиенте.