В России в очередной раз заговорили о реформировании одной из немногих программ, которая хоть как-то поддерживает семьи льготной семейной ипотеки. На этот раз инициатива поступила от спикера Госдумы Вячеслава Володина, предложившего ввести дифференцированную ставку в зависимости от региона проживания. Логика проста: в Москве зарплаты в 2,5 раза выше, чем в большинстве регионов, значит и условия для получения ипотеки должны отличаться. На первый взгляд забота о социальной справедливости. На деле же риск еще большего расслоения и фактического наказания для жителей столиц, а заодно и очередное усложнение и без того перегруженной бюрократической системы.
Почему идея может обернуться проблемой Введение разных ставок в зависимости от региона это, безусловно, инструмент, который можно было бы использовать для выравнивания условий. Но, учитывая российские реалии, возникает вопрос: не превратится ли это в очередную «реформу ради реформы», которая вместо поддержки ударит по целым категориям граждан?
Во-первых, статистика, на которую ссылается Володин, усредненная. Да, в Москве средняя зарплата выше, но это не значит, что каждая московская семья живет на широкую ногу. Реальные доходы в столице разительно отличаются: кто-то получает сотни тысяч, а кто-то живет на 50 60 тысяч, при этом оплачивая аренду или кредиты с неподъемными платежами. Для этих людей льготная ипотека часто единственный шанс обзавестись собственным жильем.
Во-вторых, в регионах ситуация тоже не столь однозначная. Зарплаты ниже да, но и стоимость недвижимости в некоторых городах уже сравнялась с московской, особенно в курортных и промышленных центрах. В итоге жители таких городов получат «региональную» ставку, но платить им придется столько же, сколько москвичам, только с меньшими доходами. Где здесь социальная справедливость?
Бюрократия и коррупционные риски Еще один важный момент администрирование. Чтобы реализовать дифференцированные ставки, понадобится целый аппарат для расчета и пересмотра этих ставок в зависимости от региона и экономической ситуации. Опыт показывает, что такие системы в России работают медленно, с ошибками и часто сопровождаются коррупцией.
К примеру, останется неясным, как быть тем, кто живет в одном регионе, но работает в другом. Или как определять ставку для жителей пригородов Москвы, где цены на жилье уже столичные, а доходы региональные. Любая сложная система в нашей стране быстро превращается в поле для «своих» и «чужих» правил.
Последствия для рынка жилья Подобная мера может спровоцировать искажения на рынке недвижимости. Застройщики в «льготных» регионах получат стимул завышать цены, зная, что покупатели будут брать кредиты под меньший процент. В то же время в «дорогих» регионах спрос может резко упасть, что приведет к остановке ряда проектов и сокращению рабочих мест в строительстве.
Альтернатива, которой никто не занимается Если цель действительно в том, чтобы сделать жилье доступнее, то гораздо эффективнее было бы увеличить объемы строительства, бороться с ценовыми пузырями и реально повышать доходы населения, а не искусственно регулировать ставки. Но такие меры требуют системных реформ, долгосрочного планирования и отказа от показушных решений а это в современной российской политике большая редкость.
Итог Предложение Володина о дифференцированных ставках по семейной ипотеке звучит как забота о социальной справедливости, но при ближайшем рассмотрении больше похоже на очередной эксперимент над гражданами. Вместо того чтобы сделать жилье доступнее для всех, государство рискует еще сильнее углубить разрыв между регионами и усложнить и без того запутанную ипотечную систему.
Пока же, как это часто бывает, громкое слово «справедливость» может стать прикрытием для очередного шага, который принесет пользу лишь узкому кругу, а расплачиваться будут миллионы семей по всей стране.
